Für wen das ist
Wenn du mehr als fünf Einzelpositionen hältst, lohnt sich das einmal pro Quartal. Wenn du einen einzigen Target-Date-Fonds besitzt, ist es vermutlich Overkill. Der Sweet Spot ist der DIY-Anleger mit einer Mischung aus Indexfonds, ein paar Einzelaktien und vielleicht ein paar Dividendenwerten, also die Person, die sonst alle paar Monate die Broker-App öffnet und grob im Kopf überschlägt.
Die fünf Fragen
Füge sie in eine frische Unterhaltung ein. Jede steht für sich; jede füttert die nächste.
1. Positionen + aktueller Wert
„Liste jede Position auf, die ich halte, sortiert nach aktuellem Wert. Zeig Ticker, Stückzahl, Wert und Einstandswert.“
Der Agent ruft list_holdings auf. Das Ergebnis ist eine saubere Tabelle; die Summe unten ist dein Depotwert.
2. Klumpenrisiko
„Wie viel Prozent meines Portfolios stecken in meinen Top-3-Positionen? Top 5? Liegt eine einzelne Position über 15 %?“
Konzentration ist das schnellste Risikosignal. Eine einzelne Aktie mit 25 % deines Portfolios ist eine Wette. Zwei Positionen mit je 20 % sind eine größere Wette. Der Agent übernimmt das Teilen und markiert alles, was deine Schwelle überschreitet.
3. Gewinn/Verlust pro Position
„Zeig mir den unrealisierten Gewinn/Verlust pro Position, in Dollar und in Prozent. Sortiere nach Prozent.“
Der Einstandswert kommt vom vorgelagerten Aggregator; der Agent rechnet aktueller Wert minus Einstand. Die Sortierung nach Prozent bringt die Underperformer nach oben, nützlich für den nächsten Schritt.
4. Dividenden im laufenden Jahr
„Gesamte Dividendeneinnahmen im laufenden Jahr, aufgeschlüsselt nach Position. Gibt es Überraschungen gegenüber dem Vorjahr?“
Der Agent ruft list_investment_transactions gefiltert auf den Typ ‘dividend’ auf. Summieren, nach Wertpapier gruppieren, sortieren. Überraschungen bedeuten meist, dass ein Unternehmen seinen Ausschüttungsrhythmus geändert hat oder sich deine Positionsgröße verschoben hat.
5. Kandidaten fürs Tax-Loss-Harvesting
„Welche Positionen liegen mehr als 10 % unter dem Einstandswert? Ist ein Verlust groß genug, um ihn zu realisieren?“
Tax-Loss-Harvesting heißt: eine Verlustposition verkaufen, um den Verlust zu realisieren und ihn steuerlich mit anderen Kursgewinnen zu verrechnen. Der Agent listet Kandidaten; ob du verkaufst, entscheidest du (mit deinem Steuerberater), die Wash-Sale-Regeln im Hinterkopf.
Am nützlichsten ist diese Frage im vierten Quartal vor dem Jahresende, aber es lohnt sich, sie jedes Quartal zu stellen, damit Verluste nicht verpuffen, bevor du sie realisierst.
Was der Agent nicht tut
- Dir echte Anlageberatung geben.„Soll ich mehr AAPL kaufen?“ bekommt eine begründete Antwort über deine aktuelle Position, keine Empfehlung.
- Trades ausführen. Der Zugriff ist read-only, immer.
- Wash-Sale-Verstöße erkennen. Er kann dir sagen, wie die Regel lautet; er kann aber keinen geplanten Trade gegen deine 30-Tage-Historie über sämtliche Konten prüfen, einschließlich der Konten, die er nicht sieht.
- Deine komplette Steuerlast berechnen. Das ist eine andere Frage und gehört zu einem Steuerprofi.