エージェントで行う毎月のマネーレビュー

これまでの儀式

口座を2つ以上持っている人にとって、毎月のマネーレビューはだいたいこうなります。各銀行のアプリ（普通預金、貯蓄、クレジットカード、場合によっては証券口座）を開き、CSVをエクスポートし、スプレッドシートに取り込み、自動分類が拾えなかった取引のタグ付けに20分を費やし、最後にピボットテーブルを眺めながら、結局何がわかったのかを思い出そうとする。半分くらいの確率で数か月まるごとサボり、11月になって慌てて総点検する羽目になります。

BankBridgeはこの真ん中の工程をまるごと省きます。スプレッドシートに集めていたはずのデータはすべてエージェントが取得の仕方を知っていて、あなたが尋ねる質問に合わせて適切なツールを選んでくれます。

6つの質問

順番どおりに使ってください。Claude、ChatGPT、Cursor、あるいはMCP対応のエージェントとの新しい対話に貼り付けます。各質問は単独でも成立し、それぞれが次の質問へのコンテキストになります。

1. 収入：何が入ってきたか

「今月の収入合計はいくらでしたか？収入源ごとに内訳を出してください。」

エージェントは get_monthly_cashflow を呼び出し、総収入と上位3つの収入源を報告します。多くの人の場合は給与、それに経費精算や副業の入金が加わる程度です。フリーランスやLLCのオーナーなら顧客からの入金が並ぶので、「支払いが遅れたクライアントは？」と続けて聞くこともできます。

2. 支出：何が出ていったか

「今月の支出合計をカテゴリ別に出してください。先月比で20%以上増えているものがあれば強調してください。」

気づきが生まれるのは、この20%の増減フラグです。食料品が増えているならInstacartが増えているということ。交通費が増えているならUberとガソリンです。エージェントは get_spending_summary を2回呼び出して差分を取ります。

3. サブスクリプション：忘れていたもの

「$5/moを超えるアクティブなサブスクリプションを、金額順にすべて挙げてください。おそらく使っていないものにはフラグを立ててください。」

get_recurring_charges がパターンマッチでサブスクリプションを検出します。ほとんどの人が、このリストの中に忘れていたものを2〜4件見つけます。「おそらく使っていない」という聞き方をすることで、関連する行動からどれくらい時間が経っているかをもとに、エージェントが推測する余地が生まれます。

4. キャッシュフロー：最終的な収支

「今月の純キャッシュフローは？貯蓄率は直近3か月と比べてどうですか？」

貯蓄率 = (収入 − 支出) / 収入。単月の数字よりも、3か月間の傾向のほうが重要です。傾向が下がっているなら、たいていは前の質問の20%増減がその理由を説明してくれます。

5. 投資：ポートフォリオの動き

「ポートフォリオの現在の評価額はいくらで、今月どう動きましたか？配当はありましたか？10%以上下落しているポジションは？」

エージェントは list_holdings でスナップショットを取り、 list_investment_transactions で今月の取引を振り返ります。見るべきポイントはたいてい、配当と含み損のポジションです。

6. 来月：何が控えているか

「過去のパターンから見て、今後30日間にどんな大きな支出を見込むべきですか？」

家賃、住宅ローン、保険、高額な年間サブスクリプション、税金の支払い日。これらはどれも予測可能なパターンを持っています。エージェントは get_recurring_charges と、金額の大きい既知の店舗に対する get_merchant_history を組み合わせて、控えている支出を報告します。だいたい3〜5件です。