この診断が向いている人
個別のポジションを5つ以上持っているなら、四半期ごとにやる価値があります。ターゲットデートファンドを1本だけ持っている場合は、おそらくやりすぎです。いちばん向いているのは、インデックスファンドに個別株を数銘柄、配当狙いの銘柄も少し、という組み合わせで自分で運用している投資家です。数か月に一度、証券アプリを開いて頭の中でざっくり確認していた、そんな人にぴったりです。
5つの質問
新しい会話に貼り付けてください。それぞれ単独で成立し、それぞれが次の質問につながります。
1. 保有ポジションと現在価値
「保有しているすべてのポジションを現在価値の順に一覧にしてください。ティッカー、数量、評価額、取得価額を表示してください。」
エージェントは list_holdingsを呼び出します。出力は整った表になり、最下部の合計がポートフォリオの評価額です。
2. 集中リスク
「ポートフォリオのうち、上位3ポジションが占める割合は何%ですか？上位5つでは？単独で15%を超えているものはありますか？」
集中度は最も手早く分かるリスクのシグナルです。ポートフォリオの25%を占める1銘柄は賭けです。20%ずつの2ポジションはさらに大きな賭けです。エージェントが割り算をして、設定したしきい値を超えるものに印を付けます。
3. ポジションごとの損益
「ポジションごとの未実現損益を、ドルとパーセントの両方で見せてください。パーセント順に並べてください。」
取得価額は上流のアグリゲーターから届き、エージェントが現在価値から取得価額を差し引いて計算します。パーセント順に並べると、成績の悪いポジションが上位に浮かび上がります。これが次のステップで役立ちます。
4. 年初来の配当収入
「年初来の配当収入の合計を、ポジションごとの内訳付きで教えてください。昨年と比べて意外な点はありますか？」
エージェントは list_investment_transactions を「dividend」タイプで絞り込んで呼び出します。合計し、銘柄ごとにまとめ、並べ替えます。意外な結果が出た場合、たいていは企業が配当スケジュールを変更したか、ポジションの規模が変わったかのどちらかです。
5. タックスロス・ハーベスティングの候補
「取得価額から10%以上下がっているポジションはどれですか？損失確定に値するほど大きな含み損はありますか？」
タックスロス・ハーベスティングとは、含み損のあるポジションを売却して損失を確定させ、税務上ほかのキャピタルゲインと相殺することです。エージェントは候補を挙げるだけで、実行するかどうかはウォッシュセール・ルールに注意しながら、あなたが（会計士と相談のうえ）判断します。
この質問が最も役立つのは年末を控えた第4四半期ですが、確定する前に損失が消えてしまわないよう、四半期ごとに確認しておく価値があります。
エージェントがやらないこと
- 本当の投資アドバイスはしません。「AAPLを買い増すべき？」と聞くと、現在のポジションについて筋道立った答えは返ってきますが、推奨はしません。
- 取引は実行しません。アクセスは常に読み取り専用です。
- ウォッシュセール違反の判定はしません。ルールの内容は説明できますが、見えない口座も含めたすべての口座の直近30日の履歴に照らして、これからの取引を評価することはできません。
- 税額の総額は計算しません。それは別の話であり、税の専門家に任せるべき仕事です。