Das alte Ritual
Für die meisten Leute mit mehr als einem Konto läuft der monatliche Finanz-Check so: jede Banking-App öffnen (Girokonto, Sparkonto, eine Kreditkarte, vielleicht ein Depot), eine CSV exportieren, in ein Spreadsheet importieren, 20 Minuten lang Transaktionen taggen, die die automatische Kategorisierung verpasst hat, dann auf eine Pivot-Tabelle starren und versuchen, sich zu erinnern, was man eigentlich gelernt hat. In der Hälfte der Fälle lässt du das Ganze ein paar Monate komplett ausfallen und machst dann im November einen Panik-Check.
BankBridge streicht den kompletten Mittelteil. Dein Agent weiß bereits, wie er alles abfragt, was du sonst ins Spreadsheet ziehen würdest, und er wählt die richtigen Tools für die Fragen, die du stellen würdest.
Die sechs Fragen
Der Reihe nach. Füge sie in eine frische Unterhaltung mit Claude, ChatGPT, Cursor oder einem beliebigen Agenten ein, der MCP spricht. Jede Frage steht für sich, und jede liefert Kontext für die nächste.
1. Einkommen: was reinkam
„Was war mein Gesamteinkommen diesen Monat? Schlüssle es nach Quelle auf.“
Der Agent ruft get_monthly_cashflow ab und meldet den gesamten Zufluss plus die Top 3 Einkommensquellen. Für die meisten: Gehalt + vielleicht eine Erstattung + vielleicht eine Einzahlung aus einem Nebenprojekt. Für Freelancer oder LLC-Inhaber: Kundeneingänge, und du kannst nachhaken mit „welche Kunden haben zu spät gezahlt?“
2. Ausgaben: was rausging
„Gesamtausgaben diesen Monat, aufgeschlüsselt nach Kategorie. Hebe alles hervor, das 20 % oder mehr über dem Vormonat liegt.“
Im 20-%-Delta steckt die eigentliche Erkenntnis. Wenn Lebensmittel schleichend teurer werden, wird Instacart schleichend teurer. Wenn Transport steigt, sind es Uber + Benzin. Der Agent ruft get_spending_summary zweimal auf und vergleicht die Differenz.
3. Abos: was du vergessen hast
„Liste jedes aktive Abo über $5/mo auf, sortiert nach Kosten. Markiere alle, die ich vermutlich nicht nutze.“
get_recurring_charges erkennt die Abos per Mustererkennung. Die meisten finden auf dieser Liste 2 bis 4 Dinge, die sie vergessen hatten. Die Formulierung „vermutlich nicht nutze“ gibt dem Agenten die Freiheit zu schätzen, je nachdem, wie lange es her ist, dass du etwas Passendes getan hast.
4. Cashflow: unterm Strich
„Netto-Cashflow für den Monat. Wie steht meine Sparquote im Vergleich zu den letzten drei Monaten?“
Sparquote = (Einkommen − Ausgaben) / Einkommen. Der Trend über drei Monate zählt mehr als die Zahl eines einzelnen Monats. Wenn der Trend abrutscht, erklärt das 20-%-Delta aus der vorherigen Frage meistens, warum.
5. Investments: wie sich das Portfolio bewegt hat
„Was ist mein Portfolio jetzt wert, und wie hat es sich diesen Monat bewegt? Gab es Dividenden? Positionen, die 10 % oder mehr im Minus sind?“
Der Agent ruft list_holdings für eine Momentaufnahme auf und list_investment_transactions für die Aktivität des Monats. Dividenden + Positionen im Minus sind meistens das, wonach du suchst.
6. Nächster Monat: was ansteht
„Welche großen Ausgaben sollte ich, basierend auf bisherigen Mustern, in den nächsten 30 Tagen erwarten?“
Miete, Hypothek, Versicherungen, große Jahres-Abos, Steuertermine: das alles folgt vorhersehbaren Mustern. Der Agent ruft get_recurring_charges + get_merchant_history für die bekannten großen Händler ab und meldet, was ansteht. Meistens 3 bis 5 Posten.
Speichere es als Skill
Für alle mit Claude Code: das BankBridge-Plugin liefert /monthly-money-review als einzelnen Slash-Befehl mit, der alle sechs Fragen nacheinander durchläuft und am Ende zusammenfasst. Installiere das Claude Code Plugin und der Befehl gehört dir.
Andere Hosts: speichere die sechs Fragen als Snippet in deinem Agenten-Tool. Claude Desktop hat Projekte; ChatGPT hat Custom GPTs; die meisten IDE-Agenten unterstützen dauerhafte Snippets. Füge die sechs Fragen einmal in den System-Prompt ein und starte dann mit einem einzigen „mach meinen monatlichen Check“.