El viejo ritual
Para la mayoría de las personas con más de una cuenta, la revisión mensual de dinero funciona así: abrir cada app bancaria (cuenta corriente, ahorros, una tarjeta de crédito, quizás un bróker), exportar un CSV, importarlo a una hoja de cálculo, pasar 20 minutos etiquetando las transacciones que la categorización automática no captó, y luego quedarte mirando una tabla dinámica tratando de recordar qué aprendiste en realidad. La mitad de las veces te la saltas por completo durante unos meses y luego haces una auditoría de pánico en noviembre.
BankBridge elimina toda la parte del medio. Tu agente ya sabe cómo pedir todo lo que meterías en la hoja de cálculo, y elige las herramientas correctas para las preguntas que harías.
Las seis preguntas
En orden. Pégalas en una conversación nueva con Claude, ChatGPT, Cursor o cualquier agente que hable MCP. Cada una funciona por sí sola, y cada una alimenta contexto a la siguiente.
1. Ingresos: lo que entró
“¿Cuál fue mi ingreso total este mes? Desglósalo por fuente.”
El agente consulta get_monthly_cashflow y reporta el ingreso total más las 3 fuentes principales. Para la mayoría: salario + quizás un reembolso + quizás un depósito de un proyecto secundario. Para freelancers o dueños de una LLC: depósitos de clientes, y puedes seguir con “¿qué clientes pagaron tarde?”
2. Gastos: lo que salió
“Gastos totales de este mes, desglosados por categoría. Resalta cualquier cosa que haya subido 20% o más frente al mes pasado.”
El corte del 20% de diferencia es donde está el hallazgo. Si el súper va subiendo, es que Instacart va subiendo. Si el transporte va subiendo, es Uber + gasolina. El agente llama a get_spending_summary dos veces y compara las diferencias.
3. Suscripciones: lo que olvidaste
“Lista cada suscripción activa de más de $5/mo, ordenada por costo. Marca las que probablemente no uso.”
get_recurring_charges detecta las suscripciones por patrones. La mayoría de la gente encuentra 2 a 4 cosas en esta lista que había olvidado. El encuadre de “probablemente no uso” le da al agente licencia para adivinar según cuánto tiempo ha pasado desde que hiciste algo relacionado.
4. Flujo de caja: el resultado final
“Flujo de caja neto del mes. ¿Cómo se compara mi tasa de ahorro con la de los últimos tres meses?”
Tasa de ahorro = (ingresos − gastos) / ingresos. La tendencia a lo largo de tres meses importa más que el número de un solo mes. Si la tendencia va cayendo, el corte del 20% de la pregunta anterior suele explicar por qué.
5. Inversiones: cómo se movió el portafolio
“¿Cuánto vale mi portafolio ahora y cómo se ha movido este mes? ¿Algún dividendo? ¿Alguna posición con caída de 10% o más?”
El agente llama a list_holdings para una foto del momento y a list_investment_transactions para la actividad del mes. Dividendos + posiciones en pérdida suelen ser lo que estás buscando.
6. El próximo mes: lo que viene
“Según los patrones pasados, ¿qué gastos grandes debería esperar en los próximos 30 días?”
Renta, hipoteca, seguros, suscripciones anuales grandes, fechas de pago de impuestos: todos tienen patrones predecibles. El agente consulta get_recurring_charges + get_merchant_history sobre los comercios grandes conocidos y reporta lo que viene. Normalmente 3 a 5 elementos.
Guárdalo como skill
Usuarios de Claude Code: el plugin de BankBridge incluye /monthly-money-review como un solo comando slash que ejecuta las seis preguntas en secuencia y resume al final. Instala el plugin de Claude Code y el comando es tuyo.
Otros hosts: guarda las seis preguntas como un snippet en tu herramienta de agente preferida. Claude Desktop tiene Proyectos; ChatGPT tiene Custom GPTs; la mayoría de los agentes de IDE soportan snippets persistentes. Pega las seis preguntas en el system prompt una vez, y luego actívalo con un simple “ejecuta mi revisión mensual”.