L’ancien rituel
Pour la plupart des gens qui ont plus d’un compte, le bilan financier mensuel se passe ainsi : ouvrir chaque appli bancaire (compte courant, épargne, une carte de crédit, peut-être un compte-titres), exporter un CSV, l’importer dans un tableur, passer 20 minutes à taguer les transactions que la catégorisation automatique a ratées, puis fixer un tableau croisé dynamique en essayant de se rappeler ce qu’on en a vraiment retenu. Une fois sur deux, on saute l’exercice pendant quelques mois, puis on fait un audit panique en novembre.
BankBridge supprime toute la partie du milieu. Votre agent sait déjà demander tout ce que vous auriez importé dans le tableur, et il choisit les bons outils pour les questions que vous auriez posées.
Les six questions
Dans l’ordre. Collez-les dans une nouvelle conversation avec Claude, ChatGPT, Cursor ou n’importe quel agent qui parle MCP. Chacune se suffit à elle-même, et chacune nourrit le contexte de la suivante.
1. Revenus : ce qui est entré
« Quel a été mon revenu total ce mois-ci ? Détaille-le par source. »
L’agent appelle get_monthly_cashflow et rapporte le total des entrées plus les 3 principales sources de revenus. Pour la plupart des gens : le salaire + peut-être un remboursement + peut-être un dépôt lié à un projet annexe. Pour les freelances ou les propriétaires de LLC : les paiements clients, et vous pouvez enchaîner avec « quels clients ont payé en retard ? »
2. Dépenses : ce qui est sorti
« Total des dépenses ce mois-ci, détaillé par catégorie. Signale tout ce qui est en hausse de 20 % ou plus par rapport au mois dernier. »
C’est le signal des 20 % d’écart qui apporte l’information. Des courses qui grimpent, c’est Instacart qui grimpe. Un poste transport qui grimpe, c’est Uber + l’essence. L’agent appelle get_spending_summary deux fois et compare.
3. Abonnements : ce que vous aviez oublié
« Liste tous les abonnements actifs au-dessus de $5/mo, triés par coût. Signale ceux que je n’utilise probablement pas. »
get_recurring_charges détecte les abonnements par reconnaissance de motifs. La plupart des gens trouvent dans cette liste 2 à 4 choses qu’ils avaient oubliées. La formulation « que je n’utilise probablement pas » autorise l’agent à deviner, en fonction du temps écoulé depuis votre dernière activité en rapport.
4. Trésorerie : le résultat net
« Trésorerie nette du mois. Comment mon taux d’épargne se compare-t-il aux trois derniers mois ? »
Taux d’épargne = (revenus − dépenses) / revenus. La tendance sur trois mois compte plus que le chiffre d’un seul mois. Si la tendance glisse, l’écart de 20 % de la question précédente en explique généralement la raison.
5. Investissements : comment le portefeuille a bougé
« Que vaut mon portefeuille aujourd’hui, et comment a-t-il bougé ce mois-ci ? Des dividendes ? Des positions en baisse de 10 % ou plus ? »
L’agent appelle list_holdings pour un instantané et list_investment_transactions pour l’activité du mois écoulé. Les dividendes + les positions dans le rouge sont généralement ce que vous cherchez.
6. Le mois prochain : ce qui arrive
« D’après les habitudes passées, à quelles grosses dépenses dois-je m’attendre dans les 30 prochains jours ? »
Loyer, crédit immobilier, assurance, gros abonnements annuels, échéances fiscales : tout cela suit des schémas prévisibles. L’agent interroge get_recurring_charges + get_merchant_history sur les gros marchands connus et rapporte ce qui arrive. En général, 3 à 5 éléments.
Enregistrez-le comme skill
Utilisateurs de Claude Code : le plugin BankBridge fournit /monthly-money-review sous forme de commande slash unique qui déroule les six questions dans l’ordre et résume à la fin. Installez le plugin Claude Code et la commande est à vous.
Autres hôtes : enregistrez les six questions comme extrait dans votre outil d’agent préféré. Claude Desktop a les Projets ; ChatGPT a les Custom GPTs ; la plupart des agents d’IDE gèrent les extraits persistants. Collez les six questions une fois dans le prompt système, puis déclenchez le tout avec un simple « fais mon bilan mensuel ».