누구에게 필요한가요
개별 종목을 다섯 개 이상 보유하고 있다면 분기마다 해 볼 만해요. 타깃 데이트 펀드 하나만 갖고 있다면 굳이 할 필요는 없을 거예요. 가장 잘 맞는 사람은 인덱스 펀드에 개별 주식 몇 개, 배당주도 조금 섞어 굴리는 DIY 투자자예요. 이 점검이 없었다면 몇 달에 한 번 증권 앱을 열어 대충 머릿속으로 점검하고 넘어갔을 그런 분이요.
다섯 가지 질문
새 대화에 붙여 넣어 보세요. 질문 하나하나가 독립적이면서, 다음 질문의 재료가 돼요.
1. 보유 종목과 현재 가치
“내가 보유한 모든 종목을 현재 가치 순으로 나열해 줘. 티커, 수량, 평가액, 매입 원가를 보여 줘.”
에이전트가 list_holdings를 호출해요. 결과는 깔끔한 표로 나오고, 맨 아래 합계가 포트폴리오 전체 가치예요.
2. 집중 리스크
“내 포트폴리오에서 상위 3개 종목이 차지하는 비중이 몇 퍼센트야? 상위 5개는? 단일 종목으로 15%가 넘는 게 있어?”
집중도는 가장 빨리 확인할 수 있는 리스크 신호예요. 포트폴리오의 25%를 차지하는 주식 하나는 베팅이에요. 각각 20%씩 차지하는 종목 두 개는 더 큰 베팅이고요. 나눗셈은 에이전트가 하고, 정해 둔 기준을 넘는 건 전부 짚어 줘요.
3. 종목별 손익
“종목별 미실현 손익을 달러와 퍼센트로 모두 보여 줘. 퍼센트 순으로 정렬해 줘.”
매입 원가는 업스트림 데이터 제공사에서 오고, 에이전트가 현재 가치에서 원가를 빼서 계산해요. 퍼센트로 정렬하면 부진한 종목이 맨 위로 올라와요. 다음 단계에서 유용해요.
4. 연초 이후 배당 수입
“연초 이후 배당 수입 총액을 종목별로 나눠서 보여 줘. 작년과 비교해서 의외인 부분이 있어?”
에이전트가 list_investment_transactions 도구를 ‘dividend’ 유형으로 필터링해서 호출해요. 합산하고, 종목별로 묶고, 정렬해요. 의외의 결과가 나온다면 보통 회사가 배당 일정을 바꿨거나 보유 수량이 달라졌다는 뜻이에요.
5. 세금 손실 수확 후보
“매입 원가 대비 10% 넘게 하락한 종목이 뭐야? 손실을 수확할 만큼 하락 폭이 큰 종목이 있어?”
세금 손실 수확은 손실 중인 종목을 팔아 손실을 확정하고, 세금 계산에서 다른 자본 이득과 상계하는 걸 말해요. 에이전트는 후보를 나열해 주고, 실행 여부는 워시 세일 규정을 염두에 두고 (회계사와 함께) 직접 결정하시면 돼요.
이 질문은 연말을 앞둔 4분기에 가장 유용하지만, 손실이 수확하기도 전에 사라져 버리지 않도록 분기마다 확인해 볼 가치가 있어요.
에이전트가 하지 않는 것
- 진짜 투자 조언을 하지 않아요.“AAPL을 더 사야 할까?”라고 물으면 현재 보유 상황에 대한 근거 있는 답변을 주지, 추천을 해 주지는 않아요.
- 매매를 실행하지 않아요. 언제나 읽기 전용 접근이에요.
- 워시 세일 위반을 잡아 주지 않아요. 규정이 뭔지 설명해 줄 수는 있지만, 볼 수 없는 계좌까지 포함한 모든 계좌의 최근 30일 내역과 대조해서 예정된 매매를 평가할 수는 없어요.
- 전체 세금 부담액을 계산하지 않아요. 그건 별개의 문제고, 세무 전문가에게 맡길 일이에요.