Stary rytuał
Dla większości osób z więcej niż jednym kontem miesięczny przegląd finansów wygląda tak: otwierasz każdą aplikację bankową (konto osobiste, oszczędnościowe, kartę kredytową, może rachunek maklerski), eksportujesz CSV, importujesz do arkusza, spędzasz 20 minut na tagowaniu transakcji, których nie złapała automatyczna kategoryzacja, a potem wpatrujesz się w tabelę przestawną i próbujesz sobie przypomnieć, co z tego właściwie wynika. Co drugi raz odpuszczasz całość na kilka miesięcy, a potem w listopadzie urządzasz paniczny audyt.
BankBridge wycina całą środkową część. Twój agent już wie, jak poprosić o wszystko, co normalnie wciągasz do arkusza, i sam dobiera właściwe narzędzia do pytań, które zadajesz.
Sześć pytań
Po kolei. Wklej je do świeżej rozmowy z Claude, ChatGPT, Cursor albo dowolnym agentem obsługującym MCP. Każde działa samodzielnie i każde dostarcza kontekstu następnemu.
1. Przychody: co wpłynęło
„Jaki był mój całkowity przychód w tym miesiącu? Rozbij go według źródeł.”
Agent sięga po get_monthly_cashflow i raportuje łączny wpływ oraz 3 największe źródła przychodu. Dla większości osób: pensja + może jakiś zwrot kosztów + może wpłata z projektu pobocznego. Dla freelancerów i właścicieli firm: wpłaty od klientów, a dalej możesz dopytać: „którzy klienci zapłacili po terminie?”
2. Wydatki: co wypłynęło
„Całkowite wydatki w tym miesiącu, w rozbiciu na kategorie. Wyróżnij wszystko, co wzrosło o 20% lub więcej względem poprzedniego miesiąca.”
To właśnie w progu 20% mieszkają wnioski. Rosnące zakupy spożywcze oznaczają rosnący Instacart. Rosnący transport oznacza Ubera i paliwo. Agent wywołuje get_spending_summary dwa razy i porównuje różnice.
3. Subskrypcje: to, o czym nie pamiętasz
„Wypisz każdą aktywną subskrypcję powyżej $5/mo, posortowaną według kosztu. Oznacz te, z których prawdopodobnie nie korzystam.”
get_recurring_charges wykrywa subskrypcje na podstawie wzorców płatności. Większość osób znajduje na tej liście 2-4 rzeczy, o których zdążyła zapomnieć. Sformułowanie „prawdopodobnie nie korzystam” daje agentowi przyzwolenie na zgadywanie na podstawie tego, ile czasu minęło od Twojej ostatniej powiązanej aktywności.
4. Przepływy: wynik netto
„Przepływy netto za ten miesiąc. Jak moja stopa oszczędności wypada na tle ostatnich trzech miesięcy?”
Stopa oszczędności = (przychody − wydatki) / przychody. Trend z trzech miesięcy mówi więcej niż wynik pojedynczego miesiąca. Jeśli trend się osuwa, wyjaśnienie zwykle kryje się w progu 20% z poprzedniego pytania.
5. Inwestycje: jak zmienił się portfel
„Ile jest teraz wart mój portfel i jak zmienił się w tym miesiącu? Były jakieś dywidendy? Jakieś pozycje na minusie 10% lub więcej?”
Agent wywołuje list_holdings dla migawki stanu i list_investment_transactions dla aktywności z całego miesiąca. Zwykle wypatrujesz właśnie dywidend i pozycji pod kreską.
6. Kolejny miesiąc: co przed Tobą
„Bazując na dotychczasowych wzorcach, jakich dużych wydatków mam się spodziewać w ciągu najbliższych 30 dni?”
Czynsz, rata kredytu hipotecznego, ubezpieczenie, duże roczne subskrypcje, terminy płatności podatków: to wszystko ma przewidywalne wzorce. Agent sięga po get_recurring_charges + get_merchant_history dla znanych dużych odbiorców i raportuje, co nadchodzi. Zwykle 3-5 pozycji.
Zapisz to jako skill
Użytkownicy Claude Code: plugin BankBridge zawiera /monthly-money-review jako pojedynczą komendę slash, która zadaje wszystkie sześć pytań po kolei i na końcu robi podsumowanie. Zainstaluj plugin Claude Code i komenda jest Twoja.
Inne hosty: zapisz sześć pytań jako snippet w swoim ulubionym narzędziu agentowym. Claude Desktop ma Projects; ChatGPT ma Custom GPTs; większość agentów w IDE obsługuje trwałe snippety. Wklej sześć pytań do promptu systemowego raz, a potem uruchamiaj jednym „zrób mój miesięczny przegląd”.