Dla kogo to jest
Jeśli masz więcej niż pięć pojedynczych pozycji, warto to robić co kwartał. Jeśli masz jeden fundusz zdefiniowanej daty, to pewnie przesada. Idealny odbiorca to samodzielny inwestor z mieszanką funduszy indeksowych, kilkoma pojedynczymi akcjami, może paroma spółkami dywidendowymi, czyli ktoś, kto inaczej co kilka miesięcy otwierałby aplikację maklerską i robił zgrubny przegląd w głowie.
Pięć pytań
Wklej do nowej rozmowy. Każde pytanie działa samodzielnie; każde zasila kolejne.
1. Pozycje i bieżąca wartość
„Wypisz każdą pozycję, którą posiadam, posortowaną według bieżącej wartości. Pokaż ticker, ilość, wartość i koszt nabycia.”
Agent wywołuje list_holdings. Wynik to czytelna tabela; suma na dole to wartość Twojego portfela.
2. Ryzyko koncentracji
„Jaki procent mojego portfela stanowią 3 największe pozycje? A 5 największych? Czy któraś pojedynczo przekracza 15%?”
Koncentracja to najszybszy sygnał ryzyka. Jedna spółka stanowiąca 25% portfela to zakład. Dwie pozycje po 20% to jeszcze większy zakład. Agent robi dzielenie i oznacza wszystko, co przekracza Twój próg.
3. Zysk/strata na pozycji
„Pokaż niezrealizowany zysk/stratę na każdej pozycji, w dolarach i w procentach. Posortuj według procentów.”
Koszt nabycia pochodzi od zewnętrznego agregatora danych; agent liczy bieżącą wartość minus koszt. Sortowanie według procentów wypycha najsłabsze pozycje na górę, co przydaje się w kolejnym kroku.
4. Dochód z dywidend od początku roku
„Łączny dochód z dywidend od początku roku, w podziale na pozycje. Jakieś niespodzianki względem zeszłego roku?”
Agent wywołuje list_investment_transactions z filtrem typu ‘dividend’. Suma, grupowanie po papierze, sortowanie. Niespodzianki zwykle oznaczają, że spółka zmieniła harmonogram wypłat albo zmienił się rozmiar Twojej pozycji.
5. Kandydaci do realizacji strat podatkowych
„Które pozycje są ponad 10% poniżej kosztu nabycia? Czy któraś ma stratę na tyle dużą, żeby ją zrealizować?”
Realizacja strat podatkowych polega na sprzedaży stratnej pozycji, żeby zaksięgować stratę i skompensować nią inne zyski kapitałowe w podatkach. Agent wypisuje kandydatów; Ty decydujesz (razem ze swoim księgowym), czy to wykonać, pamiętając o zasadach wash sale.
To pytanie najbardziej przydaje się w czwartym kwartale, przed końcem roku, ale warto je zadawać co kwartał, żeby straty nie wyparowały, zanim zdążysz je zrealizować.
Czego agent nie zrobi
- Nie udzieli Ci prawdziwych porad inwestycyjnych. Na „Czy dokupić AAPL?” dostaniesz rzeczową odpowiedź o Twojej obecnej pozycji, a nie rekomendację.
- Nie złoży zleceń. Dostęp tylko do odczytu, zawsze.
- Nie wykryje naruszeń zasady wash sale. Może Ci powiedzieć, na czym polega ta zasada; nie potrafi ocenić planowanej transakcji na tle Twojej 30-dniowej historii na wszystkich rachunkach, w tym tych, których nie widzi.
- Nie policzy Twojego pełnego zobowiązania podatkowego. To inne pytanie i zasługuje na specjalistę od podatków.