العادة القديمة
لدى معظم من يملكون أكثر من حساب واحد، تجري المراجعة المالية الشهرية هكذا: افتح كل تطبيق بنكي (الجاري، والتوفير، وبطاقة ائتمان، وربما حساب وساطة)، وصدّر ملف CSV، واستورده إلى جدول بيانات، واقضِ 20 دقيقة في تصنيف المعاملات التي فاتها التصنيف التلقائي، ثم حدّق في جدول محوري وحاول أن تتذكر ما الذي تعلمته فعلًا. وفي نصف الحالات تتجاهلها كليًا لبضعة أشهر ثم تجري تدقيقًا مذعورًا في نوفمبر.
يختصر BankBridge الجزء الأوسط كله. وكيلك يعرف مسبقًا كيف يطلب كل ما كنت ستجمعه في جدول البيانات، ويختار الأدوات المناسبة للأسئلة التي كنت ستطرحها.
الأسئلة الستة
بالترتيب. ألصقها في محادثة جديدة مع Claude أو ChatGPT أو Cursor أو أي وكيل يتحدث MCP. كل سؤال يقوم بذاته، وكل سؤال يغذي السياق للسؤال الذي يليه.
1. الدخل: ما الذي ورد
«ما إجمالي دخلي هذا الشهر؟ فصّله حسب المصدر.»
يستدعي الوكيل get_monthly_cashflow ويعرض إجمالي التدفق الداخل مع أهم 3 مصادر للدخل. لدى معظم الناس: راتب + ربما استرداد مصروفات + ربما إيداع من مشروع جانبي. أما المستقلون وأصحاب شركات LLC: إيداعات العملاء، ويمكنك المتابعة بسؤال «أي العملاء تأخروا في الدفع؟»
2. المصروفات: ما الذي خرج
«إجمالي المصروفات هذا الشهر، مفصلة حسب الفئة. أبرز أي بند ارتفع بنسبة 20% أو أكثر مقارنة بالشهر الماضي.»
إشارة فارق الـ 20% هي حيث تكمن الفائدة. ارتفاع البقالة تدريجيًا يعني ارتفاع Instacart. وارتفاع المواصلات يعني Uber + الوقود. يستدعي الوكيل get_spending_summary مرتين ويقارن الفرق.
3. الاشتراكات: ما الذي نسيته
«اذكر كل اشتراك نشط يتجاوز $5/mo، مرتبًا حسب التكلفة. أشر إلى أي اشتراك يُرجح أنني لا أستخدمه.»
تكتشف get_recurring_charges الاشتراكات المطابقة للأنماط. يجد معظم الناس في هذه القائمة 2 إلى 4 أشياء كانوا قد نسوها. وصياغة «يُرجح أنني لا أستخدمه» تمنح الوكيل الإذن بالتخمين بناءً على المدة التي مرت منذ آخر نشاط ذي صلة قمت به.
4. التدفق النقدي: المحصلة النهائية
«صافي التدفق النقدي لهذا الشهر. كيف يقارن معدل ادخاري بالأشهر الثلاثة الماضية؟»
معدل الادخار = (الدخل − المصروفات) / الدخل. الاتجاه على مدى ثلاثة أشهر أهم من رقم شهر واحد. وإذا كان الاتجاه يتراجع، فإن فارق الـ 20% في السؤال السابق يفسر السبب عادةً.
5. الاستثمارات: كيف تحركت المحفظة
«كم تساوي محفظتي الآن، وكيف تحركت هذا الشهر؟ هل هناك توزيعات أرباح؟ هل هناك مراكز هابطة بنسبة 10% أو أكثر؟»
يستدعي الوكيل list_holdings للحصول على لقطة سريعة و list_investment_transactions لنشاط الشهر بأكمله. توزيعات الأرباح والمراكز الخاسرة هي عادةً ما تبحث عنه.
6. الشهر المقبل: ما الذي ينتظرك
«استنادًا إلى الأنماط السابقة، ما المصروفات الكبيرة التي ينبغي أن أتوقعها خلال الثلاثين يومًا المقبلة؟»
الإيجار، والرهن العقاري، والتأمين، والاشتراكات السنوية الكبيرة، ومواعيد دفع الضرائب: كلها ذات أنماط يمكن التنبؤ بها. يستدعي الوكيل get_recurring_charges + get_merchant_history على التجار الكبار المعروفين ويعرض ما هو قادم. عادةً 3 إلى 5 بنود.
احفظها كمهارة
لمستخدمي Claude Code: تأتي إضافة BankBridge بالأمر /monthly-money-review كأمر شرطة مائلة واحد يشغّل الأسئلة الستة بالتسلسل ويلخص النتائج في النهاية. ثبّت إضافة Claude Code ويصبح الأمر بين يديك.
المضيفون الآخرون: احفظ الأسئلة الستة كمقتطف في أداة الوكيل التي تفضلها. لدى Claude Desktop ميزة المشاريع، ولدى ChatGPT ميزة Custom GPTs، ومعظم وكلاء بيئات التطوير يدعمون المقتطفات الدائمة. ألصق الأسئلة الستة في موجه النظام مرة واحدة، ثم شغّلها بعبارة واحدة: «نفّذ مراجعتي الشهرية».