过去的老流程
对大多数拥有不止一个账户的人来说，每月财务回顾是这样的：挨个打开银行 App（活期、储蓄、信用卡，也许还有券商账户），导出 CSV，导入电子表格，花 20 分钟给自动分类漏掉的交易打标签，然后盯着数据透视表，努力回想自己到底看出了什么。有一半的时候你干脆连续几个月直接跳过，然后在十一月来一次恐慌式大盘点。
BankBridge 把中间这一整段全砍掉了。你的智能体本来就知道怎么去获取那些你会拉进表格的数据，也会为你想问的问题挑对工具。
六个问题
按顺序来。把它们粘贴到与 Claude、ChatGPT、Cursor 或任何支持 MCP 的智能体的新对话里。每个问题都能独立成立，每个问题也都为下一个提供上下文。
1. 收入：进账了多少
“这个月我的总收入是多少？按来源拆开看。”
智能体会调用 get_monthly_cashflow 并报告总流入和前 3 大收入来源。对大多数人来说是：工资 + 也许一笔报销 + 也许一笔副业进账。对自由职业者或 LLC 老板来说是客户打款，你还可以追问“哪些客户付款晚了？”
2. 支出：花出去多少
“这个月的总支出，按类别拆分。凡是比上个月高出 20% 及以上的都标出来。”
这个 20% 变动标记正是洞察所在。买菜支出在涨，说明 Instacart 在涨。交通支出在涨，说明是 Uber 加上油钱。智能体会调用 get_spending_summary 两次，然后对比差异。
3. 订阅：那些被你遗忘的
“列出所有超过 $5/mo 的活跃订阅，按费用排序。把我八成用不上的标出来。”
get_recurring_charges 会检测出符合规律的订阅。大多数人都会在这份清单里发现 2 到 4 个早就忘掉的东西。“八成用不上”这个说法给了智能体猜测的许可，依据是你上一次做相关事情距今有多久。
4. 现金流：最终结余
“这个月的净现金流是多少？我的储蓄率和过去三个月比怎么样？”
储蓄率 = (收入 − 支出) / 收入。三个月的趋势比单月数字更重要。如果趋势在下滑，上一个问题里的 20% 变动通常就能解释原因。
5. 投资：组合的变动
“我的投资组合现在值多少？这个月怎么变的？有分红吗？有没有跌超 10% 的持仓？”
智能体会调用 list_holdings 获取当前快照，再调用 list_investment_transactions 查看当月动态。分红和处于浮亏的持仓通常就是你要扫的重点。
6. 下个月：会有什么
“根据过往规律，未来 30 天我应该预期哪些大额支出？”
房租、房贷、保险、大额年费订阅、缴税日期，这些都有可预测的规律。智能体会对已知的大商户调用 get_recurring_charges 和 get_merchant_history，然后报告即将到来的项目。通常是 3 到 5 项。
存成一个技能
Claude Code 用户：BankBridge 插件自带 /monthly-money-review 这条斜杠命令，一次按顺序跑完六个问题，最后给出汇总。安装 Claude Code 插件 之后，这条命令就是你的了。
其他宿主：把这六个问题存成你所用智能体工具里的片段。Claude Desktop 有 Projects；ChatGPT 有 Custom GPTs；大多数 IDE 智能体都支持持久片段。把六个问题往系统提示词里粘一次，之后一句“跑一下我的月度回顾”就能触发。