Старий ритуал
У більшості людей із більше ніж одним рахунком щомісячний огляд фінансів виглядає так: відкрити кожен банківський застосунок (поточний рахунок, заощадження, кредитку, може, ще брокерський), вивантажити CSV, імпортувати в таблицю, витратити 20 хвилин на розмітку транзакцій, які автокатегоризація пропустила, а потім дивитися на зведену таблицю й намагатися згадати, що ти взагалі з цього виніс. Половину часу ти просто пропускаєш це на кілька місяців, а потім у листопаді робиш панічний аудит.
BankBridge прибирає всю середину. Твій агент уже знає, як запитати все те, що ти тягнув би в таблицю, і сам обирає правильні інструменти під питання, які ти поставиш.
Шість питань
По порядку. Встав їх у нову розмову з Claude, ChatGPT, Cursor чи будь-яким агентом, що говорить MCP. Кожне питання працює само по собі, і кожне передає контекст наступному.
1. Доходи: що надійшло
«Який мій сукупний дохід за цей місяць? Розбий за джерелами.»
Агент викликає get_monthly_cashflow і повідомляє загальні надходження плюс топ-3 джерела доходу. У більшості людей це зарплата + може, якась компенсація + може, надходження з побічного проєкту. У фрилансерів і власників LLC: платежі клієнтів, і можна допитати: «які клієнти заплатили із запізненням?»
2. Витрати: що пішло
«Сукупні витрати за цей місяць, з розбивкою за категоріями. Виділи все, що зросло на 20% чи більше проти минулого місяця.»
Уся користь ховається саме в позначці про 20%-ву дельту. Повзуть угору продукти. отже, повзе Instacart. Повзе транспорт. отже, Uber плюс пальне. Агент двічі викликає get_spending_summary і порівнює різницю.
3. Підписки: про що ти забув
«Перелічи всі активні підписки дорожчі за $5/mo, відсортовані за вартістю. Познач ті, якими я, ймовірно, не користуюся.»
get_recurring_charges знаходить підписки за патернами списань. Більшість людей бачать у цьому списку 2-4 речі, про які встигли забути. Формулювання «ймовірно, не користуюся» дає агенту право вгадувати, спираючись на те, як давно ти робив щось пов’язане.
4. Грошовий потік: підсумок
«Чистий грошовий потік за місяць. Як моя норма заощаджень порівнюється з останніми трьома місяцями?»
Норма заощаджень = (доходи − витрати) / доходи. Тренд за три місяці важить більше, ніж цифра одного місяця. Якщо тренд сповзає, причину зазвичай пояснює 20%-ва дельта з попереднього питання.
5. Інвестиції: як рухався портфель
«Скільки зараз коштує мій портфель і як він рухався цього місяця? Були дивіденди? Є позиції в мінусі на 10%+?»
Агент викликає list_holdings для знімка стану і list_investment_transactions для активності за місяць. Дивіденди й позиції в мінусі. зазвичай саме те, що ти й видивляєшся.
6. Наступний місяць: що попереду
«Виходячи з минулих патернів, яких великих витрат мені чекати в наступні 30 днів?»
Оренда, іпотека, страхування, великі річні підписки, дати податкових платежів — усе це має передбачувані патерни. Агент викликає get_recurring_charges + get_merchant_history по відомих великих мерчантах і повідомляє, що попереду. Зазвичай 3-5 пунктів.
Збережи це як навичку
Користувачам Claude Code: плагін BankBridge містить /monthly-money-review як одну слеш-команду, що проганяє всі шість питань поспіль і підсумовує в кінці. Установи плагін для Claude Code і команда твоя.
Інші хости: збережи шість питань як сніпет у своєму улюбленому агентському інструменті. У Claude Desktop є Projects; у ChatGPT є Custom GPTs; більшість IDE-агентів підтримують постійні сніпети. Один раз встав шість питань у системний промпт, а далі запускай однією фразою «проведи мій щомісячний огляд».