पुरानी रस्म
एक से ज़्यादा खाते वाले ज़्यादातर लोगों के लिए मासिक मनी रिव्यू कुछ ऐसा चलता है: हर बैंक ऐप खोलना (चेकिंग, सेविंग्स, एक क्रेडिट कार्ड, शायद एक ब्रोकरेज), CSV एक्सपोर्ट करना, स्प्रेडशीट में इम्पोर्ट करना, 20 मिनट उन लेनदेन को टैग करने में लगाना जो ऑटो-कैटेगराइज़ेशन से छूट गए, और फिर पिवट टेबल को घूरते हुए याद करने की कोशिश करना कि असल में सीखा क्या। आधे समय तो आप इसे कुछ महीनों के लिए पूरी तरह छोड़ देते हैं और फिर नवंबर में घबराहट में ऑडिट करते हैं।
BankBridge पूरा बीच का हिस्सा हटा देता है। आपका एजेंट पहले से जानता है कि वह सब कैसे माँगना है जो आप स्प्रेडशीट में खींचते, और आपके सवालों के लिए सही टूल वह खुद चुन लेता है।
छह सवाल
क्रम से। इन्हें Claude, ChatGPT, Cursor या किसी भी MCP बोलने वाले एजेंट के साथ नई बातचीत में चिपकाएँ। हर सवाल अपने आप में पूरा है, और हर सवाल अगले सवाल के लिए संदर्भ जोड़ता है।
1. आय: क्या आया
“इस महीने मेरी कुल आय कितनी थी? इसे स्रोत के हिसाब से बाँटकर बताएँ।”
एजेंट get_monthly_cashflow खींचता है और कुल आवक के साथ टॉप 3 आय स्रोत बताता है। ज़्यादातर लोगों के लिए: सैलरी + शायद कोई रीइम्बर्समेंट + शायद किसी साइड-प्रोजेक्ट की जमा राशि। फ्रीलांसरों या LLC मालिकों के लिए: क्लाइंट की जमा राशियाँ, और आप आगे पूछ सकते हैं “किन क्लाइंट्स ने देर से भुगतान किया?”
2. खर्च: क्या गया
“इस महीने के कुल खर्च, कैटेगरी के हिसाब से बाँटकर। जो कुछ भी पिछले महीने से 20% या ज़्यादा बढ़ा हो, उसे हाइलाइट करें।”
असली जानकारी 20% बदलाव वाले फ्लैग में ही मिलती है। ग्रॉसरी बढ़ रही है यानी Instacart बढ़ रहा है। ट्रांसपोर्ट बढ़ रहा है यानी Uber + पेट्रोल। एजेंट get_spending_summary को दो बार कॉल करता है और अंतर निकालता है।
3. सब्सक्रिप्शन: जो आप भूल गए
“$5/mo से ऊपर का हर सक्रिय सब्सक्रिप्शन लागत के क्रम में लिस्ट करें। जो मैं शायद इस्तेमाल नहीं करता, उन्हें फ्लैग करें।”
get_recurring_charges पैटर्न से पहचाने जाने वाले सब्सक्रिप्शन पकड़ता है। ज़्यादातर लोगों को इस लिस्ट में 2-4 चीज़ें ऐसी मिलती हैं जो वे भूल चुके थे। “शायद इस्तेमाल नहीं करता” वाला अंदाज़ एजेंट को इस आधार पर अनुमान लगाने की छूट देता है कि आपने उससे जुड़ा कुछ आख़िरी बार कब किया था।
4. कैशफ़्लो: असली नतीजा
“इस महीने का नेट कैशफ़्लो। मेरी बचत दर पिछले तीन महीनों की तुलना में कैसी है?”
बचत दर = (आय − खर्च) / आय। एक महीने के आँकड़े से ज़्यादा मायने तीन महीनों का ट्रेंड रखता है। अगर ट्रेंड गिर रहा है, तो पिछले सवाल का 20% बदलाव अक्सर उसकी वजह बता देता है।
5. निवेश: पोर्टफोलियो कैसे बदला
“मेरे पोर्टफोलियो की कीमत अभी कितनी है, और इस महीने यह कैसे बदला? कोई डिविडेंड? कोई पोज़िशन 10%+ नीचे?”
स्नैपशॉट के लिए एजेंट list_holdings और महीने भर की गतिविधि के लिए list_investment_transactions को कॉल करता है। आम तौर पर आप डिविडेंड + घाटे में चल रही पोज़िशन ही ढूँढ रहे होते हैं।
6. अगला महीना: क्या आने वाला है
“पिछले पैटर्न के आधार पर, अगले 30 दिनों में मुझे किन बड़े खर्चों की उम्मीद रखनी चाहिए?”
किराया, मॉर्गेज, बीमा, बड़े सालाना सब्सक्रिप्शन, टैक्स भुगतान की तारीखें, इन सबके पैटर्न पहले से अनुमान लगाने लायक होते हैं। एजेंट जाने-पहचाने बड़े मर्चेंट्स पर get_recurring_charges + get_merchant_history खींचता है और बताता है कि क्या आने वाला है। आम तौर पर 3-5 चीज़ें।
इसे स्किल के रूप में सेव करें
Claude Code यूज़र्स: BankBridge प्लगइन में /monthly-money-review एक ही स्लैश कमांड के रूप में आता है, जो सभी छह सवाल क्रम से चलाता है और आख़िर में सारांश देता है। Claude Code प्लगइन इंस्टॉल करें और यह कमांड आपकी हो जाती है।
बाकी होस्ट्स: छह सवालों को अपने पसंदीदा एजेंट टूल में स्निपेट के रूप में सेव करें। Claude Desktop में Projects हैं; ChatGPT में Custom GPTs हैं; ज़्यादातर IDE एजेंट स्थायी स्निपेट सपोर्ट करते हैं। छह सवाल एक बार सिस्टम प्रॉम्प्ट में चिपकाएँ, फिर सिर्फ़ एक “मेरा मासिक रिव्यू चलाओ” से ट्रिगर करें।