Para quién es
Si tienes más de cinco posiciones individuales, vale la pena hacerlo cada trimestre. Si tienes un solo fondo con fecha objetivo, probablemente es demasiado. El punto ideal es el inversionista que lo hace por su cuenta, con una mezcla de fondos indexados, algunas acciones individuales y quizá algo enfocado en dividendos: la persona que, de otro modo, abriría la app de su bróker cada pocos meses para hacer un chequeo mental aproximado.
Las cinco preguntas
Pégalas en una conversación nueva. Cada una se sostiene sola; cada una alimenta la siguiente.
1. Posiciones y valor actual
“Lista cada posición que tengo, ordenada por valor actual. Muestra ticker, cantidad, valor y costo base.”
El agente llama a list_holdings. El resultado es una tabla limpia; el total al final es el valor de tu portafolio.
2. Riesgo de concentración
“¿Qué porcentaje de mi portafolio está en mis 3 posiciones principales? ¿En las 5 principales? ¿Alguna supera el 15% por sí sola?”
La concentración es la señal de riesgo más rápida. Una sola acción con el 25% de tu portafolio es una apuesta. Dos posiciones con 20% cada una es una apuesta mayor. El agente hace la división y marca todo lo que cruce tu umbral.
3. Ganancia/pérdida por posición
“Muéstrame la ganancia/pérdida no realizada por posición, en dólares y en porcentaje. Ordena por porcentaje.”
El costo base viene del agregador de datos; el agente calcula el valor actual menos el costo base. Ordenar por porcentaje pone arriba a las posiciones con peor desempeño, algo útil para el siguiente paso.
4. Ingresos por dividendos del año
“Total de ingresos por dividendos en lo que va del año, desglosado por posición. ¿Alguna sorpresa contra el año pasado?”
El agente llama a list_investment_transactions filtrado al tipo ‘dividend’. Suma, agrupa por instrumento, ordena. Las sorpresas suelen significar que una empresa cambió su calendario de pagos o que el tamaño de tu posición cambió.
5. Candidatos a cosecha de pérdidas fiscales
“¿Qué posiciones están más de 10% por debajo de su costo base? ¿Alguna tiene una pérdida lo bastante grande como para cosecharla?”
La cosecha de pérdidas fiscales significa vender una posición perdedora para realizar la pérdida y compensar otras ganancias de capital en tus impuestos. El agente lista los candidatos; tú decides (con tu contador) si ejecutar o no, teniendo presentes las reglas de wash sale.
Esta es más útil en el cuarto trimestre, antes del cierre del año, pero vale la pena revisarla cada trimestre para que las pérdidas no se evaporen antes de que las coseches.
Lo que el agente no hará
- Darte consejos de inversión reales.“¿Debería comprar más AAPL?” recibe una respuesta razonada sobre tu posición actual, no una recomendación.
- Ejecutar operaciones. Acceso de solo lectura, siempre.
- Detectar violaciones de wash sale. Puede decirte cuál es la regla; no puede evaluar una operación pendiente contra tu historial de 30 días en todas tus cuentas, incluidas las que no puede ver.
- Calcular tu obligación fiscal completa. Esa es otra pregunta y merece un profesional de impuestos.