Коме је ово намењено
Ако поседујеш више од пет појединачних позиција, вреди ово радити квартално. Ако поседујеш један target-date фонд, вероватно је претерано. Идеалан кандидат је инвеститор који све ради сам, са мешавином индексних фондова, неколико појединачних акција, можда неким дивидендним позицијама. Особа која би иначе на свака два-три месеца отворила брокерску апликацију и урадила грубу проверу у глави.
Пет питања
Налепи у нову конверзацију. Свако питање стоји самостално; свако храни следеће.
1. Позиције и тренутна вредност
„Наведи сваку позицију коју држим, сортирано по тренутној вредности. Прикажи тикер, количину, вредност и набавну цену.”
Агент позива list_holdings. Излаз је уредна табела; збир на дну је вредност твог портфолија.
2. Ризик концентрације
„Колики проценат мог портфолија је у мојих топ 3 позиције? Топ 5? Има ли ичега преко 15% појединачно?”
Концентрација је најбржи сигнал ризика. Једна акција на 25% твог портфолија је опклада. Две позиције од по 20% су већа опклада. Агент уради дељење и означи све што прелази твој праг.
3. Добитак/губитак по позицији
„Прикажи ми нереализовани добитак/губитак по позицији, и у доларима и у процентима. Сортирај по проценту.”
Набавна цена долази од узводног агрегатора; агент рачуна тренутну вредност минус набавну цену. Сортирање по проценту избацује слабије позиције на врх, што је корисно за следећи корак.
4. Дивиденде од почетка године
„Укупан приход од дивиденди од почетка године, разложен по позицијама. Има ли изненађења у односу на прошлу годину?”
Агент позива list_investment_transactions филтрирано на тип ‘dividend’. Сабере, групише по хартији, сортира. Изненађења обично значе да је компанија променила распоред исплата или да се променила величина твоје позиције.
5. Кандидати за порески губитак
„Које позиције су пале више од 10% испод набавне цене? Је ли нека у довољно великом губитку да се реализује?”
Реализација пореског губитка значи продају губитничке позиције да би се губитак реализовао и пребио друге капиталне добитке на порезу. Агент наводи кандидате; ти одлучујеш (са својим рачуновођом) да ли ћеш то спровести, имајући у виду wash-sale правила.
Ово је најкорисније у четвртом кварталу, пред крај године, али вреди проверавати квартално да губици не испаре пре него што их реализујеш.
Шта агент неће урадити
- Дати ти прави инвестициони савет.„Да ли да купим још AAPL?” добија образложен одговор о твојој тренутној позицији, не препоруку.
- Извршавати трансакције. Приступ само за читање, увек.
- Означавати кршења wash-sale правила. Може да ти каже шта правило јесте; не може да процени намеравану трансакцију према твојој 30-дневној историји на свим рачунима, укључујући оне које не види.
- Израчунати твоју укупну пореску обавезу. То је друго питање и заслужује пореског стручњака.