适合哪些人
如果你持有超过五个独立仓位，这件事值得每季度做一次。如果你只持有一只目标日期基金，那多半没必要。最适合的是 DIY 投资者：手里有指数基金、几只个股，也许还有些股息标的，就是那种每隔几个月打开券商 App、在脑子里粗略盘一遍的人。
五个问题
粘贴到一个新的对话里。每个问题都可以独立使用；每个问题也为下一个铺路。
1. 持仓与当前市值
“列出我持有的每个仓位，按当前市值排序。显示代码、数量、市值和成本基础。”
智能体会调用 list_holdings。输出是一张干净的表格；底部的合计就是你的组合总市值。
2. 集中度风险
“我的组合里前 3 大仓位占多少百分比？前 5 大呢？有没有单个超过 15% 的？”
集中度是最快的风险信号。单只股票占组合 25% 是一场赌注。两个仓位各占 20% 是更大的赌注。智能体负责做除法，并标出所有越过你阈值的仓位。
3. 每个仓位的盈亏
“按仓位显示未实现盈亏，美元和百分比都要。按百分比排序。”
成本基础来自上游数据聚合方；智能体用当前市值减去成本基础。按百分比排序会把表现落后的排在最前面，这对下一步很有用。
4. 年初至今的股息收入
“年初至今的股息收入总额，按仓位拆分。和去年比有什么意外吗？”
智能体会调用 list_investment_transactions 并筛选类型为 ‘dividend’ 的记录。求和、按证券分组、排序。出现意外通常意味着某家公司改了派息安排，或者你的仓位大小变了。
5. 税损收割候选
“哪些仓位相对成本基础跌了超过 10%？有没有亏损大到值得收割的？”
税损收割是指卖出亏损的仓位以实现亏损，从而在报税时抵消其他资本利得。智能体列出候选仓位；是否执行由你（和你的会计师）决定，同时要注意洗售规则。
这个问题在第四季度、临近年底时最有用，但每个季度都值得过一遍，免得亏损在你收割之前就蒸发了。
智能体不会做什么
- 给你真正的投资建议。问“我该不该加仓 AAPL？”会得到一个基于你当前仓位、有理有据的回答，而不是一条买卖建议。
- 执行交易。始终只读。
- 标记洗售违规。它可以告诉你规则是什么；但它无法把一笔待执行的交易，对照你所有账户（包括它看不到的那些）过去 30 天的记录去核查。
- 计算你的完整税负。那是另一个问题，应该交给税务专业人士。