Кому це підходить
Якщо ти тримаєш більше п’яти окремих позицій, це варто робити щокварталу. Якщо в тебе один фонд із цільовою датою, це, мабуть, зайве. Найкраще підходить DIY-інвестору з міксом індексних фондів, кількох окремих акцій, може, кількох дивідендних історій. людині, яка інакше відкривала б брокерський застосунок раз на кілька місяців і робила приблизну перевірку в голові.
П’ять питань
Встав у нову розмову. Кожне питання самостійне; кожне готує наступне.
1. Позиції та поточна вартість
«Перелічи кожну позицію, яку я тримаю, відсортовано за поточною вартістю. Покажи тікер, кількість, вартість і собівартість.»
Агент викликає list_holdings. На виході охайна таблиця; підсумок унизу. це вартість твого портфеля.
2. Ризик концентрації
«Який відсоток мого портфеля припадає на топ-3 позиції? На топ-5? Чи є щось понад 15% в одній позиції?»
Концентрація. найшвидший сигнал ризику. Одна акція на 25% портфеля. це ставка. Дві позиції по 20% кожна. ставка ще більша. Агент робить ділення й позначає все, що перетинає твій поріг.
3. Прибуток/збиток за позицією
«Покажи нереалізований прибуток/збиток за кожною позицією, і в доларах, і у відсотках. Відсортуй за відсотками.»
Собівартість надходить від агрегатора вище за течією; агент рахує поточну вартість мінус собівартість. Сортування за відсотками виводить відстаючих нагору. знадобиться на наступному кроці.
4. Дивідендний дохід з початку року
«Сукупний дивідендний дохід з початку року, з розбивкою за позиціями. Є сюрпризи проти минулого року?»
Агент викликає list_investment_transactions з фільтром за типом «dividend». Підсумувати, згрупувати за цінним папером, відсортувати. Сюрпризи зазвичай означають, що компанія змінила графік виплат або зсунувся розмір твоєї позиції.
5. Кандидати на фіксацію податкових збитків
«Які позиції впали більш ніж на 10% від собівартості? Чи є збитки, достатньо великі, щоб їх зафіксувати?»
Фіксація податкових збитків означає продати збиткову позицію, реалізувати збиток і зменшити ним інший приріст капіталу в податках. Агент перелічує кандидатів; ти вирішуєш (разом зі своїм бухгалтером), чи виконувати, пам’ятаючи про правила wash-sale.
Найкорисніше це в четвертому кварталі, перед кінцем року, але варто переглядати щокварталу, щоб збитки не випарувалися раніше, ніж ти встигнеш їх зафіксувати.
Чого агент не зробить
- Не дасть справжніх інвестиційних порад. На «Чи докупити мені AAPL?» ти отримаєш обґрунтовану відповідь про свою поточну позицію, а не рекомендацію.
- Не виконає угоди. Доступ лише для читання, завжди.
- Не позначить порушення правила wash-sale. Він може розповісти, у чому полягає правило; він не може оцінити заплановану угоду проти твоєї 30-денної історії в усіх рахунках, включно з тими, яких він не бачить.
- Не порахує твоє повне податкове зобов’язання. Це інше питання, і воно заслуговує на податкового фахівця.