Untuk siapa panduan ini
Jika Anda memegang lebih dari lima posisi individual, ini layak dilakukan tiap kuartal. Jika Anda hanya memegang satu target-date fund, ini mungkin berlebihan. Titik idealnya adalah investor DIY dengan campuran index fund, beberapa saham individual, mungkin beberapa saham dividen. Orang yang biasanya membuka aplikasi broker tiap beberapa bulan dan melakukan cek kasar di kepala.
Lima pertanyaannya
Tempel di percakapan baru. Masing-masing berdiri sendiri; masing-masing menjadi bahan untuk pertanyaan berikutnya.
1. Posisi + nilai saat ini
“Daftar semua posisi yang saya pegang, urutkan berdasarkan nilai saat ini. Tampilkan ticker, jumlah, nilai, dan cost basis.”
Agen memanggil list_holdings. Hasilnya tabel yang rapi; total di bagian bawah adalah nilai portofolio Anda.
2. Risiko konsentrasi
“Berapa persen portofolio saya ada di 3 posisi teratas? 5 teratas? Adakah yang lebih dari 15% secara individual?”
Konsentrasi adalah sinyal risiko yang paling cepat terlihat. Satu saham yang mengisi 25% portofolio Anda adalah sebuah taruhan. Dua posisi masing-masing 20% adalah taruhan yang lebih besar. Agen mengerjakan pembagiannya dan menandai apa pun yang melewati ambang batas Anda.
3. Untung/rugi per posisi
“Tampilkan untung/rugi belum terealisasi per posisi, dalam dolar dan persen. Urutkan berdasarkan persen.”
Cost basis berasal dari agregator di hulu; agen menghitung nilai saat ini dikurangi basis. Mengurutkan berdasarkan persen memunculkan posisi yang berkinerja buruk di urutan atas, berguna untuk langkah berikutnya.
4. Pendapatan dividen YTD
“Total pendapatan dividen YTD, dirinci per posisi. Ada kejutan dibanding tahun lalu?”
Agen memanggil list_investment_transactions difilter ke tipe ‘dividend’. Jumlahkan, kelompokkan per sekuritas, urutkan. Kejutan biasanya berarti sebuah perusahaan mengubah jadwal pembayarannya atau ukuran posisi Anda bergeser.
5. Kandidat tax-loss harvesting
“Posisi mana yang turun lebih dari 10% dari cost basis? Adakah kerugian yang cukup besar untuk di-harvest?”
Tax-loss harvesting berarti menjual posisi yang merugi untuk merealisasikan kerugiannya, sehingga mengimbangi capital gain lain di pajak Anda. Agen mendaftar kandidatnya; Anda yang memutuskan (bersama akuntan Anda) apakah akan mengeksekusinya, dengan tetap mengingat aturan wash-sale.
Pertanyaan ini paling berguna di kuartal keempat menjelang akhir tahun, tapi layak dimunculkan tiap kuartal supaya kerugiannya tidak menguap sebelum sempat Anda harvest.
Yang tidak akan dilakukan agen
- Memberi saran investasi sungguhan. “Haruskah saya beli AAPL lagi?” akan dijawab dengan penjelasan beralasan tentang posisi Anda saat ini, bukan rekomendasi.
- Mengeksekusi transaksi. Akses read-only, selalu.
- Menandai pelanggaran wash-sale. Agen bisa menjelaskan aturannya; agen tidak bisa mengevaluasi transaksi yang akan dilakukan terhadap riwayat 30 hari Anda di semua akun, termasuk akun yang tidak bisa dilihatnya.
- Menghitung kewajiban pajak Anda sepenuhnya. Itu pertanyaan yang berbeda dan layak ditangani profesional pajak.