Para quem é isto
Se você tem mais de cinco posições individuais, vale a pena fazer isto trimestralmente. Se você tem um único fundo com data-alvo, provavelmente é exagero. O ponto ideal é o investidor que cuida da própria carteira, com uma mistura de fundos de índice, algumas ações individuais, talvez umas apostas em dividendos: a pessoa que, sem isto, abriria o app da corretora a cada poucos meses e faria uma conferida mental por alto.
As cinco perguntas
Cole em uma conversa nova. Cada uma funciona sozinha; cada uma alimenta a seguinte.
1. Posições e valor atual
“Liste todas as posições que eu tenho, ordenadas por valor atual. Mostre ticker, quantidade, valor e custo de aquisição.”
O agente chama list_holdings. A saída é uma tabela limpa; o total no final é o valor da sua carteira.
2. Risco de concentração
“Qual porcentagem da minha carteira está nas minhas 3 maiores posições? Nas 5 maiores? Alguma passa de 15% individualmente?”
Concentração é o sinal de risco mais rápido. Uma única ação com 25% da sua carteira é uma aposta. Duas posições com 20% cada é uma aposta maior. O agente faz a divisão e sinaliza qualquer coisa que passe do seu limite.
3. Ganho/perda por posição
“Mostre o ganho/perda não realizado por posição, em dólares e em porcentagem. Ordene por porcentagem.”
O custo de aquisição vem do agregador upstream; o agente calcula o valor atual menos o custo. Ordenar por porcentagem coloca os piores desempenhos no topo, o que é útil para o próximo passo.
4. Dividendos no ano
“Total de dividendos recebidos no ano, detalhado por posição. Alguma surpresa em relação ao ano passado?”
O agente chama list_investment_transactions filtrado pelo tipo ‘dividend’. Soma, agrupa por ativo, ordena. Surpresas geralmente significam que uma empresa mudou o cronograma de pagamento ou que o tamanho da sua posição mudou.
5. Candidatos a realização de prejuízo fiscal
“Quais posições estão mais de 10% abaixo do custo de aquisição? Alguma está com prejuízo grande o suficiente para realizar?”
Realização de prejuízo fiscal (tax-loss harvesting) significa vender uma posição perdedora para realizar o prejuízo, compensando outros ganhos de capital nos seus impostos. O agente lista os candidatos; você decide (com o seu contador) se executa, tendo em mente as regras de wash sale.
Esta é mais útil no quarto trimestre, antes do fim do ano, mas vale levantar trimestralmente para que os prejuízos não evaporem antes de você realizá-los.
O que o agente não vai fazer
- Dar conselho de investimento de verdade. “Devo comprar mais AAPL?” recebe uma resposta fundamentada sobre a sua posição atual, não uma recomendação.
- Executar ordens. Acesso somente leitura, sempre.
- Sinalizar violações de wash sale. Ele pode dizer qual é a regra; não pode avaliar uma ordem pendente contra o seu histórico de 30 dias em todas as contas, incluindo as que ele não enxerga.
- Calcular sua carga tributária completa. Essa é outra pergunta e merece um profissional de impostos.