Налаштування
Увійди у свою панель керування. Ти побачиш кнопку “Під'єднати банк” угорі. Натисни її. Відкриється захищений інтерфейс link; знайди свою установу; увійди зі своїми банківськими даними (BankBridge їх ніколи не бачить) і підтверди доступ лише для читання.
Після того як під'єднається перший банк, кнопка залишається на місці. Натисни її ще раз для банку №2, потім знову для №3. Кожен додає зашифрований токен доступу до BankBridge і збільшує кількість твоєї підписки Stripe на одиницю. Переналаштовувати агента не потрібно; наступний виклик інструмента автоматично враховуватиме новий банк.
Що відкривається, коли ти під'єднаєш другий
Один банк дає тобі питання по одному рахунку. Два або більше відкривають агрегований огляд:
- Сукупний рух коштів. Твоя норма заощаджень по всіх рахунках, а не лише по тому, куди приходить зарплата.
- Міжбанківські перекази. Гроші, що йдуть з поточного рахунку на ощадний і далі на брокерський. Видно від початку до кінця, замість того щоб зникнути у витратах одного рахунку і з'явитися у надходженнях іншого.
- Розподіл портфеля. Активи у твоєму брокерському рахунку плюс готівка на всіх рахунках; агент може порахувати повний відсоток твого портфеля у будь-якому класі активів.
- Суми за категоріями. Продукти, оплачені двома картками, показуються як одна група, а не як два роз'єднані списки.
- Виявлення регулярних платежів по всій картині. Підписки, розкидані між особистою і бізнес-карткою, ловляться разом.
Типові конфігурації на 3-5 рахунків
У більшості людей, яких ми бачимо, одна з таких схем:
- Проста (2 банки, $10/mo): основний банк (поточний рахунок + ощадний + кредитка, одна установа) + брокер (Fidelity, Schwab, Robinhood).
- Диверсифікована (3 банки, $15/mo):основний поточний рахунок + високоприбутковий ощадний в іншому банку (Ally, Marcus) + окрема кредитка + брокер. Багато людей так живуть і не усвідомлюють, що у них “чотири банки.”
- Малий бізнес (4 банки, $20/mo): особистий поточний рахунок + особистий кредит + бізнес-поточний + бізнес-кредит. Автоматично тримає особисте і бізнесове окремо, коли агент відповідає на питання.
- Нерухомість (5+ банків, $25+/mo): особистий + операційний LLC + рахунки під конкретні об'єкти (іноді один на об'єкт для чистоти обліку).
Особливі випадки: спільні рахунки, бізнес-рахунки, трасти
Спільні рахунки. Обидва власники рахунку можуть під'єднати рахунок до своєї підписки BankBridge незалежно. Або розділити одну підписку, один вхід у панель керування. Твій вибір; дані ті самі.
Бізнес-рахунки. Бізнес-поточні/кредитні з більшості великих банків під'єднуються без проблем. Деякі регіональні банки мають суворіші процеси авторизації для бізнесу; якщо твій відмовляє, напиши на hello@greatwork.company і ми допоможемо.
Трасти. Трастові рахунки зазвичай під'єднуються так само, як особисті, але можуть відображатися під іменем довірчого управителя. Якщо твій довірчий управитель це окрема людина, їй потрібно буде пройти процес під'єднання самостійно.